マネジメント

 銀行からの融資は受けられるときに受けておくのが鉄則です。多くの経営者は、赤字で資金繰りが厳しいときに融資を受けようとします。ですが、資金繰りを上手に回すには、業績が良いときこそ融資の受けどきなのです。

融資を嫌うとどうなるか

 日本人には、なぜか「借入=悪」という意識があります。

 ですが、企業経営においては、この意識が経営を圧迫する元凶となりかねません。

 ここで、実際に相談を受けたケースを紹介しましょう。相談を持ちかけてきた会社の年商と借入金は次のような状態でした。

・年商1億8千万円

・借入金500万円

 ご覧のとおり、年商に比して借入金が少なく、一見、健全経営の会社であるかのように思えます。ところが現実には、税金1500万円/社会保険料2千万円を滞納していたのです。

 上場企業は運転資金を銀行で調達し、税金や社会保険料の滞納は発生させていないはずです。しかし、この会社の社長に話を聞くと、「親の代から、銀行からの借入は極力するな、と厳命されているので、それを守っている」とのこと。

 しかし、それで税金や社会保険を滞納しているなら、全く意味はありません。

 このように、銀行から融資を受けずに頑張ることで、逆に厳しい状態に陥ってしまうケースはよくあります。

 この会社は、設立から10年間、ずっと黒字を保ってきました。ですから、銀行から融資を受けるチャンスはいくらでもあったわけです。

 この会社のように、銀行からの融資を避けてきたことで苦境に立たされる企業の決算書を見ると、黒字である場合が少なくありません。つまり、融資の機会を生かそうとせず、業績悪化で慌てて融資を受けようともがいているわけです。

 しかし、赤字の会社や税金・社会保険料の滞納額が大きい会社が、銀行から融資を受けるのは至難です。

 やはり大切なのは、企業の成長に合わせて、銀行から相応の融資を受けること。そのうえで、資金繰りを上手に回していけば、業績悪化で苦境に追い込まれるリスクを最小化することができるのです。

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